Alte Lebens- oder Pensionsversicherung: Kündigen, prämienfrei stellen oder weiterlaufen lassen?

Was ist der Rückkaufswert?

Kündigst du eine Lebens- oder Pensionsversicherung vor dem Ende der Laufzeit, zahlt dir der Versicherer den Rückkaufswert aus. Wie hoch er ist, steht meist in der jährlichen Standmitteilung oder du fragst ihn direkt beim Versicherer an.

Gerade in den ersten Jahren liegt der Rückkaufswert häufig unter der Summe der eingezahlten Prämien. Ein Grund dafür sind die Abschluss- und Verwaltungskosten, die zu Beginn eines Vertrags anfallen.

Deine Möglichkeiten im Überblick

1. Weiterlaufen lassen

Wenn der Vertrag zu deinen Zielen passt und du die Prämie gut zahlen kannst, ist das oft die einfachste Lösung – gerade bei älteren Verträgen mit garantierten Zinsen.

2. Prämienfrei stellen

Du zahlst keine Prämien mehr ein, der Vertrag bleibt aber bestehen. Die spätere Leistung wird entsprechend herabgesetzt. So bleibt das bisher Angesparte im Vertrag, ohne dass du laufend weiterzahlst.

3. Prämie reduzieren

Bei manchen Verträgen kannst du die Prämie senken, statt ganz aufzuhören.

4. Teilrückkauf

Je nach Vertrag kannst du dir einen Teil auszahlen lassen. Die Leistung sinkt dann entsprechend, der Vertrag läuft weiter.

5. Kündigen

Das kann sinnvoll sein, wenn ein Vertrag gar nicht mehr zu dir passt oder sehr teuer ist – sollte aber die gut überlegte letzte Option sein.

Steuern und Risikoschutz nicht vergessen

Je nach Vertragsart kann eine Kündigung oder Umstellung zu einer Nachversteuerung führen – etwa wenn Prämien früher steuerlich abgesetzt wurden oder bestimmte Mindestlaufzeiten nicht erreicht sind. Lass das vor der Entscheidung prüfen.

Enthält dein Vertrag einen Ablebensschutz oder andere Zusatzversicherungen, fallen diese mit der Kündigung weg. Ein neuer Schutz kann später – etwa wegen Alter oder Gesundheit – teurer oder schwieriger zu bekommen sein.

Deine Checkliste vor der Entscheidung

• Aktuelle Standmitteilung mit Rückkaufswert und prämienfreier Leistung anfordern.
• Die Summe deiner Einzahlungen danebenstellen.
• Mögliche steuerliche Folgen klären.
• Prüfen, welcher Risikoschutz wegfallen würde.
• Überlegen, was du mit dem Geld vorhast – und ob es dafür bessere Wege gibt.