Der Zinseszins in einem Satz
Wenn dein Geld Erträge bringt und du diese Erträge nicht ausgibst, sondern weiter anlegst, bringen im nächsten Jahr auch sie wieder Erträge. Je länger das läuft, desto stärker wird der Effekt – am Anfang kaum spürbar, nach vielen Jahren enorm.
Das Rechenbeispiel
Angenommen, du sparst jeden Monat 100 € und erzielst eine durchschnittliche Rendite von 6 % pro Jahr. Du sparst bis zum Alter von 65 Jahren:
| Start | Dauer | Eingezahlt | Wert mit 65 |
|---|---|---|---|
| mit 25 | 40 J. | 48.000 € | ca. 190.800 € |
| mit 35 | 30 J. | 36.000 € | ca. 97.500 € |
| mit 45 | 20 J. | 24.000 € | ca. 45.300 € |
Wer mit 25 statt mit 35 beginnt, zahlt nur 12.000 € mehr ein – hat am Ende aber rund 93.000 € mehr. Wer erst mit 35 startet, müsste etwa 200 € im Monat sparen, um auf ein ähnliches Ergebnis zu kommen wie mit 100 € ab 25.
Vereinfachte Beispielrechnung mit monatlicher Einzahlung und monatlicher Verzinsung, vor Kosten und Steuern. Die angenommene Rendite ist keine Garantie; Veranlagungen unterliegen Kursschwankungen.
Was das für dich bedeutet
- Klein anfangen ist besser als später groß: Schon kleine Beträge haben viel Zeit zum Wachsen.
- Erst die Reserve: Bevor du langfristig anlegst, sollte ein Notgroschen stehen.
- Dranbleiben: Der Effekt entsteht über Jahre – zwischendurch aufzuhören kostet viel.
- Die Rate mitwachsen lassen: Steigt dein Einkommen, kannst du auch die Sparrate erhöhen.
Und wenn du schon älter bist: Auch dann lohnt sich der Start. Jedes Jahr, das du früher beginnst als „irgendwann“, zählt.
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Gesetzliche Regelungen, Steuersätze und Grenzwerte können sich ändern – maßgeblich ist der Stand zum angegebenen Datum. Für deine persönliche steuerliche Situation wende dich bitte an eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater.