Was bedeutet Unterversicherung?
In der Haushaltsversicherung legst du eine Versicherungssumme fest – also den Wert, den dein gesamter Wohnungsinhalt hat: Möbel, Kleidung, Elektronik, Küche, Bücher und vieles mehr. Ist diese Summe zu niedrig, bist du unterversichert.
Viele denken, das sei nur bei einem Totalschaden ein Problem. Tatsächlich kann die Versicherung bei Unterversicherung die Leistung aber auch bei kleineren Schäden kürzen – und zwar im selben Verhältnis, in dem die Summe zu niedrig ist.
Wie es zu einer Unterversicherung kommt
- Der Vertrag ist alt und die Summe wurde nie angepasst.
- Du bist in eine größere Wohnung gezogen.
- Du hast neu eingerichtet oder Wertvolles angeschafft.
- Die Wohnfläche wurde beim Abschluss zu niedrig angegeben.
Der Unterversicherungsverzicht
Viele Versicherer bieten an, die Versicherungssumme nach der Wohnnutzfläche zu berechnen. Wird sie so ermittelt und ist die Fläche korrekt angegeben, verzichtet die Versicherung häufig darauf, im Schadensfall eine Unterversicherung einzuwenden. Wird die Summe dagegen frei festgelegt, kann eine Unterversicherung wieder zum Thema werden.
Wichtig: Die genauen Bedingungen unterscheiden sich von Vertrag zu Vertrag. Oft gelten Grenzen – etwa für Wertgegenstände, Schmuck oder Bargeld. Ein Blick in die Polizze lohnt sich.
Und was ist mit Überversicherung?
Eine zu hohe Versicherungssumme bringt keinen Vorteil: Ersetzt wird nur der tatsächliche Schaden. Du zahlst dann lediglich eine höhere Prämie als nötig. Das Ziel ist also nicht „möglichst hoch“, sondern passend.
So prüfst du deine Haushaltsversicherung
- Wohnfläche in der Polizze mit deiner tatsächlichen Fläche vergleichen.
- Prüfen, ob ein Unterversicherungsverzicht vereinbart ist.
- Kontrollieren, ob eine Wertanpassung (Indexierung) im Vertrag enthalten ist.
- Wertsachen und deren Grenzen im Vertrag nachlesen.
- Fotos und Rechnungen deiner wichtigsten Gegenstände aufbewahren – das hilft im Schadensfall enorm.
Quellen
- Unter- und Überversicherung vermeiden – durchblicker.at
- Beispiel für Versicherungsbedingungen zur Summenermittlung – Tiroler Versicherung (PDF)
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Gesetzliche Regelungen, Steuersätze und Grenzwerte können sich ändern – maßgeblich ist der Stand zum angegebenen Datum. Für deine persönliche steuerliche Situation wende dich bitte an eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater.